„Van valami balesetbiztosításunk…” – így kezdődik a beszélgetések fele, és pontosan így kell kezdődnie: a meglévő feltárása előzi a tanácsot. Az átvilágítás negyedórás, rendezett folyamat – a végén tudni fogja, mit tud a kötvénye ma, és mit kellene tudnia. Három kimenete lehet: megtartás, igazítás, váltás.
- Az átvilágítás leltár: elemek és összegek + kockázati adatok frissessége + a rejtett fedezetek felkutatása.
- A mérce nem a mai piac reklámja, hanem az Ön mai helyzete: mit kellene fedeznie?
- A kimenet őszinte: ha a meglévő jó, maradunk – a váltás eszköz, nem cél.
1. lépés: mi van a kötvényben?
A dokumentumból kigyűjtjük: elemek és összegek (haláleseti, maradandó – lineáris vagy progresszív? –, napi térítés, törés, kórházi, műtéti), időbeli-területi hatály, kiegészítők. Gyakori élmény: a család mást hitt a kötvényről, mint ami benne van – mindkét irányban: van, ahol kevesebb, és van, ahol több a vártnál.
2. lépés: frissek-e az adatok?
A kockázati kör szinkronja: a kötéskori munkakör és sportok ma is stimmelnek-e – az azóta felvett hobbi, a gyerek leigazolása, az új munka bejelentésre várhat. Plusz a szereposztás: kedvezményezett, biztosítotti kör. Az elavult adat a kötvény leggyakoribb csendes hibája.
3. lépés: a rejtett fedezetek
A leltár kiterjed a nem-nyilvánvaló rétegekre: baleseti kiegészítő az élet- vagy lakásbiztosítás mellett, bankkártyához kapcsolt csomag, munkahelyi csoportos, a gyerek iskolai fedezete. Ezek jellemzően szerény összegűek, de léteznek – és a teljes kép nélkül nem lehet jól méretezni: a cél a réteg-térkép, átfedés és rés nélkül.
4. lépés: a mérce – az Ön mai helyzete
A talált tartalmat nem a reklámokhoz mérjük, hanem a méretezés-elvekhez: a mai jövedelemhez, családhoz, kockázatokhoz mekkora fedezet illene? A különbség a dolgunk: kicsi eltérésnél igazítás (összeg-emelés, kiegészítő felvétele – jellemzően egyszerű módosítások), nagy eltérésnél vagy elavult konstrukciónál jöhet szóba a váltás – versenyeztetéssel, és a váltás-szabállyal: előbb az új, aztán a régi.
Az őszinte kimenetek
Az átvilágítás nem értékesítési tölcsér – három egyenrangú kimenete van. „Minden rendben”: ezt is kimondom – és ha jövőre az évforduló előtt szól, az évfordulós körben újra ránézek. „Igazítani kell”: a módosítási listát összeállítom, Ön dönt. „Újat érdemes”: a táblával bizonyítom, nem szavakkal. A konzultáció díjmentes – hozza a kötvényt, és átbeszéljük.
Kérdés a saját helyzetére szabva? Számoljon percek alatt az online kalkulátorral, vagy foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
