A jó balesetbiztosítás nem termékkel kezdődik, hanem kérdésekkel. Az igényfelmérés az a 20 perc, amely alatt a helyzetéből kirajzolódik, mit érdemes fedezni és mekkora összeggel – mielőtt bármelyik biztosító neve szóba kerülne. Ez a cikk megmutatja, mi történik ilyenkor – hogy ne ismeretlenbe jöjjön.
- A felmérés négy köre: kik + munka és sport + meglévő fedezetek + a rés.
- Nem kell készülni: őszinte válaszok kellenek, dokumentumok legfeljebb a meglévő kötvényekről.
- A kimenet nem termék-ajánlat, hanem méretezési terv – arra kérünk ajánlatot, versenyben.
1. kör: kik és mitől függenek?
A kiindulás a család (vagy a csapat) térképe: hány kereső, hány gyerek, kinek a jövedelmén áll a háztartás, van-e egyszemélyes függés. Ez dönti el a szereposztást – kire milyen súlyú fedezet való: a családi szemlélet logikája szerint a keresőkre jövedelem-védő, a gyerekekre maradandó-fókuszú összegek.
2. kör: munka és sport
A kockázati profil két pillére: mit dolgoznak (tényleges munkavégzés – a besorolás alapja) és mit sportolnak (hobbi, rendszeres, igazolt – a sport-szintek szerint). Itt hangzik el a felmérés legfontosabb mondata: mondjon el mindent őszintén – nem a díj optimalizálása a cél, hanem az, hogy kárnál ne legyen vita.
3. kör: mi van már meg?
A leltár: munkahelyi csoportos fedezet, iskolai biztosítás, bankkártya melletti csomag, régi kiegészítők – és a tartalék helyzete. A meglévő rétegek feltárása két okból kulcs: felesleges átfedésért kár fizetni, a valódi rések viszont csak így látszanak. Ha van régi kötvény, az átvilágítás itt fut le.
4. kör: a rés és a méretezés
A záró kör számítás: mekkora rést hagyna egy hosszabb kiesés (a TB-rés logikája), és milyen összegek fedeznék – elemenként: napi térítés a hetekre, maradandó összeg a hosszú távra, haláleseti elem a család helyzetéhez. A módszert a méretezés-cikk írja le; a felmérésen ez az Ön számaival történik meg.
Mi a kimenet?
Egy méretezési terv – nem termék-ajánlat: mit, kire, mekkora összeggel, milyen kiterjesztésekkel érdemes kérni. Erre kérünk be több biztosítótól versengő ajánlatot, és az eredmény az összehasonlító táblában érkezik. Ha a felmérés azt mutatja, hogy Önnek most nem kötés kell – tartalék-építés, más védelem előbb –, azt is kimondom: az őszinteség-cikk szerint. A 20 perc díjmentes, kötelezettség nélkül – és céges csapatra ugyanígy működik, létszám- és tevékenység-fókusszal.
Kérdés a saját helyzetére szabva? Számoljon percek alatt az online kalkulátorral, vagy foglaljon 20 perces díjmentes konzultációt →
